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“我列了一份遺囑清單”

來源:她理財微信號    發(fā)布時間:2023-08-20 13:16:10

#突發(fā)意外,你的資金安排有人知道嗎?這是小她社區(qū)里的一個話題。

當(dāng)我們總沉浸在如何攢錢、如何投資賺錢時,也該考慮一下,如果自己發(fā)生意外,我們的家人能否清楚地知道自己的錢都在哪里嗎?

先看看社區(qū)財蜜們對于這個話題的分享


(資料圖片)

我列了一份遺囑清單

By@byby

我確實考慮過這個問題。然后跟我隊友一起列了一下我們的財產(chǎn)清單。

分了幾個方面:

1,銀行卡資金。

這個是最容易找到的,到時候拿著銀行卡,開一個去世聲明之類的,應(yīng)該就能把錢弄出來。

現(xiàn)在想想,漏了一個銀行理財呢。

然后最近一年,增加了互聯(lián)網(wǎng)存款的部分,這些都在App或者公眾號里,還是有必要重新更新一下。

2,保險單

家里的保險單真的很多,10幾20份的。目前保單都在小她的保單管理里面。

大部分的保單都有打印出來,或者寄送紙質(zhì)保單合同過來。

保險是需要你去主動理賠的,如果你買了很多保險,但是家人不知道去理賠,白買。

所以保險一定要把電子保單或者紙質(zhì)保單打印出來。

除了把電子保單打印出來,我還在清單上留了一個很懂保險的朋友的電話,告訴家人,如果我們出意外了,保險應(yīng)該怎么理賠,可能會涉及到訴訟,關(guān)于保險的問題,可以找電話上的朋友咨詢,她知道我的情況及保險理賠。

3,其他投資

其他投資就比較多了。

當(dāng)時記錄的時候,上面有小她的攢錢,基金。遺產(chǎn)清單上面記錄了資金多少,在哪個App里。

其他地方的基金,股票,記錄了是哪個App里,賬號密碼,金額多少。

當(dāng)時好像還有買白銀的,記錄了購買的銀行跟金額。

4,欠款

記錄了欠誰多少,誰欠我們多少。

不過這個清單有點久了,現(xiàn)在也忘記放哪里了,回家要好好找下順便更新一下。

我家有個理財專用抽屜

By@沒關(guān)系愛就可以

我家有個理財專用抽屜,保單、存折統(tǒng)一擺放,電腦里有個文件夾,每年更新一次信息。現(xiàn)在兒子大了,他也知曉位置。

我們閨蜜之間,也每年更新一次家庭保單、資產(chǎn)清單,當(dāng)然不強求(信封封存)。我們5人之中,我和2位關(guān)系最最鐵,我們基本都互相知道有些什么保險,資產(chǎn)的大部分投向。以防夫妻同時意外,老人、孩子搞不清該獲得的保障和各類比較復(fù)雜的,如:股權(quán)、海外房產(chǎn)的投資情況。

我有部分壽險的受益人是父母,保單就交給父母,我這些年都安排好父母養(yǎng)老資金情況,沒有我,他們也能安穩(wěn)生活。

如果單我發(fā)生意外,我也沒什么好擔(dān)心的,老公愛兒子,就算再婚,也不會虧待他。更何況,兒子的終身重疾險、年金險都安排妥當(dāng),就算遇到壞后媽,以后獨立生活也不難。

這還真是個重要的事

By@Jia2020

突發(fā)意外,我的資金安排只有一部分有人知道。

真是應(yīng)該好好羅列一下所有的資金安排情況,然后放在最保險的地方,萬一突發(fā)意外好有家人能知道所有的資金安排情況。

尤其是基金,并不是只有一個賬戶有,雜七雜八的,要不寫出來還還是不行的。

還有保險,尤其是沒有紙質(zhì)保單的保險,光是電子保單不太好,還是應(yīng)該打印出來統(tǒng)一放到一起,做好備注為好。

今天寫完這個話題貼,我就準(zhǔn)備把所有的資產(chǎn)好好列一下,連著一些非常重要的事寫在一起,提前做好交代,準(zhǔn)備萬一我突發(fā)意外,給兒子留好最重要的這些。

她姐說:

很多人買保險,通常是個“隨機觸發(fā)”的過程:

身邊有親友生病了,自己突然有了危機感,買份重疾險;

看到新聞里又發(fā)生嚴(yán)重的交通事故了,買份意外險;

看到大家都在討論看個感冒就花了大幾百后,買份醫(yī)療險;

聽親戚說有款教育金險還不錯,也給自家娃買一份……

如此這般,大珠小珠落玉盤,零散又凌亂的買了一堆保單。

從此每年交不少保費,但真正出險到底能賠多少?領(lǐng)多少?誰能領(lǐng)?大多是筆糊涂賬。

買保險能給自己和家人提供保障不假,可如果自己稀里糊涂,家里人又一概不知,這錢花的也是夠凌亂了

所以我們要記得定期給自己和家人的保單做個整理,然后同步給家人,順便還能針對保障查漏補缺。

具體到整理的方法,我們可以先把保單合同整理好(如果有紙質(zhì)合同的話),電子保單放在同一個資料夾做備份,紙質(zhì)保單則是拍照上傳至電腦做備份。

最后我們可以對每一張保單的情況做記錄,比如投保和被保人、產(chǎn)品名稱、交費金額、續(xù)保/續(xù)費時間、保障內(nèi)容、保險公司等等,用Excel或是其他文檔進行歸整。

表格的設(shè)計,推薦大家看財蜜@二小姐不乖的這篇:分享實用Excel模板:家庭保單整理表.xlsx

做好這些之后,記得同步一份給家人,畢竟理賠的時候要自行找保險公司申請,萬一出險的是自己,家人又不知道我們有哪個保險,那這錢是真的打水漂了。

買了保險用不上,那才是世界上最幸運的事!

祝我們每個人都身體健康,平安幸福!

本文首發(fā)于微信公眾號:她理財。文章內(nèi)容屬作者個人觀點,不代表和訊網(wǎng)立場。投資者據(jù)此操作,風(fēng)險請自擔(dān)。

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