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格隆匯4月7日丨據(jù)標普全球市場情報數(shù)據(jù),美國的銀行至少有7萬億美元的未保險存款,這一數(shù)字大約是蘋果(AAPL.US)市值的三倍,大約相當于美國GDP的30%。未保險存款是指超過聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)投保的25萬美元限額的存款,該限額在全球金融危機后實際上是從10萬美元開始增加的,它們大約占所有銀行存款的40%。
下圖為美國30家未受保險存款比例最高的銀行,他們在2022年底資產(chǎn)至少為500億美元。其中,紐約梅隆銀行(BK.US)和道富銀行(STT.US)是無投保銀行存款水平最高的活躍銀行,且都被視為具有 "系統(tǒng)重要性 "的銀行。它們是美國最大的兩家托管銀行,其次是摩根大通。托管銀行在金融系統(tǒng)中提供關(guān)鍵的基礎(chǔ)設(shè)施,擔負為投資經(jīng)理保管資產(chǎn),轉(zhuǎn)移資產(chǎn)以及其他職責。
這些銀行與硅谷銀行不同的地方在于,它們的貸款和持有至到期的證券占總存款的比例要低得多。雖然這些貸款占硅谷銀行存款的94%以上,但它們分別占紐約梅隆銀行和道富銀行存款的31%和40%。在這份名單上,一共有11家銀行的貸款和持有至到期的資產(chǎn)占其存款總價值的90%以上。
為了防止銀行的利率風險,美聯(lián)儲在今年3月12日為銀行最近設(shè)立了一種全新的緊急貸款機制,即銀行定期融資計劃(BTFP),以便在儲戶撤資時為銀行提供額外的資金。到目前為止,已經(jīng)有超過500億美元的貸款從BTFP中撤出,比第一周的119億美元要多,這導(dǎo)致美聯(lián)儲的資產(chǎn)負債表在2022年進行量化緊縮政策后緩慢下降后再次擴張。
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