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本報記者 施露
3月23日晚,港股上市金融科技平臺維信金科發布2022年度業績公告。財報顯示,2022年維信金科實現總營收31.2億元(人民幣,下同);年末貸款余額250.7億元,同比增長60.3%;同時,公司資產質量穩健向好,首逾率維持在整個行業的低水平,約為0.43%。
根據財報,公司董事會認為于本年度取得的穩健經營表現符合預期,面對COVID-19疫情持續、國際市場動蕩、宏觀經濟環境不斷變化以及政策和監管的不確定性等諸多不利因素,業務的穩健增長主要得益于“業務策略、模式及運營具有韌性及靈活性”,尤其是堅持“繼續轉移至更優質的借款人”的運營策略。
維信金科在財報中強調,為確保瞄準更高質量及近乎優質借款人的產品具有競爭力,公司對風險管理模式進行革命性調整,以適應消費金融市場的發展形勢和變化。在具體策略上,公司于2022年1月實施了新一代多維度評分卡,其具有強大的風險識別能力,可以更準確、有效及智能地計量客戶信譽;同時,公司于本年度進行復雜測試,密切監察不斷變化的宏觀環境波動性,尤其是2022年下半年,由于COVID-19病例急增削弱了借款人的還款能力,公司迅速調整風險政策,優化信貸模型,極大減輕對資產組合質量的影響,為業務穩健增長打下牢固基礎。
財報顯示,在資產質量領先指標中,維信金科2022年度首次付款逾期率始終維持在整個行業的低水平,約為0.43%,M1-M3以及M3+逾期率則分別從2021年四季度的4.01%和2.39%下降至2022年四季度的3.53%和1.77%。
除了靈活調整信貸政策和信用風險模型,維信金科還從產品、服務、流程等各方面同時發力,通過利用動態數據分析連接優質獲客渠道、擴大獲客渠道網絡及行業平臺、持續完善在線應用程序、優化貸款撮合及貸后管理服務等方式,加強對客戶的理解和個性化服務,用優質的用戶體驗、服務和產品留住優質客群,實現了最佳的運營效率和市場回報。
財報顯示,從用戶層面看,2022年度復貸客戶貢獻84.0%的貸款量,注冊用戶數量于本年度末增至1.27億,同比增長12.7%。從貸款規模看,維信金科2022年促成貸款量521.9億,同比增長28.2%,其中,輕資產模式(信用增級貸款撮合+純貸款撮合)下的業務占比已達75.3%,尤其是純貸款撮合實現量由2021年的14.1億元增長440.1%至76億元,科技賦能的第二增長曲線,展現出巨大的發展潛力與前景。
目前,維信金科擁有健康的經營現金流和現金儲備,期末現金及現金等價物為15.9億元,財務狀況健康,足可應對宏觀環境波動、政策及監管的不確定性等預期內風險。基于充裕的流動性以及對自身發展的信心,公司于期內以私人協約方式從獨立第三方購回本金總額4047萬美元的2022年優先票據并予以注銷;此外,維信金科還宣布了2022財年期末分紅計劃,擬向全體股東派發股息紅利0.1港元/股。
(編輯 張明富)
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