9月18日，山東省濱州經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)人民法院披露一份刑事判決書(shū)，顯示濱州市兩人通過(guò)頂名貸款方式騙取濱州農(nóng)商銀行貸款近500萬(wàn)元，5名銀行員工涉案其中。

判決書(shū)顯示，劉某振因投資經(jīng)營(yíng)需要大量資金，遂預(yù)謀通過(guò)辦理頂名貸款的方式騙取銀行貸款。之后，劉某振找到趙某忠，并讓其游說(shuō)濱州市信用聯(lián)社下多名信用社主任，在頂名貸款時(shí)給予照顧。

2007年至2010年間，劉某振找到張官信用社主任薛某，趙某忠找到濱城區(qū)信用社主任李某、姜家信用社主任趙某、黃河小區(qū)信用社主任任某某和郭某信用社主管信貸部門(mén)的副主任呂某某，假借他人投資或者購(gòu)買(mǎi)農(nóng)資等名義辦理多筆頂名貸款由劉某振使用。

在貸款過(guò)程中，5名信用社主任違反商業(yè)銀行貸款相關(guān)規(guī)定，貸款審批流于形式，違法發(fā)放上述貸款。經(jīng)梳理濱州農(nóng)商銀行提供的貸款資料，證實(shí)劉某振共計(jì)騙取貸款480萬(wàn)元，其中通過(guò)趙某忠騙貸270萬(wàn)元。

整理判決書(shū)發(fā)現(xiàn)，薛某等銀行工作人員均知道這些貸款是頂名貸款。其中一名辦理貸款的信貸員表示，由于是主任安排辦理的貸款，也就只在程序上走個(gè)過(guò)場(chǎng)，借款人一看就知道是頂名貸款，根本沒(méi)有借款、還款能力。

“領(lǐng)導(dǎo)安排的貸款，我作為下屬?zèng)]必要得罪領(lǐng)導(dǎo)，而且貸款最終審批權(quán)在領(lǐng)導(dǎo)手中，他說(shuō)能貸才能放款。”另一名辦理過(guò)這些頂名貸款銀行工作人員直言不諱。

據(jù)了解，最初辦理的貸款到期后，劉某振還聯(lián)合信用社主任再找借款人、保證人借新還舊。截至2018年8月31日，劉某振僅歸還少部分貸款本金，所涉款項(xiàng)尚欠貸款本金394.76萬(wàn)元，其中趙某忠所涉款項(xiàng)尚欠貸款本金195萬(wàn)元。

趙某忠表示，劉某振投資工程的成本早已回籠，并且劉某振名下有物業(yè)公司和住房和多輛車，明顯有能力還款卻不愿償還。其多次催促劉某振還款，但是劉某振表示借款不是自己名字辦理的，不還也沒(méi)關(guān)系。

劉某振等人的行為嚴(yán)重影響了被頂名貸款人的生活。多名被頂名的貸款人表示，曾經(jīng)向信用社提交過(guò)貸款申請(qǐng)，但是一直沒(méi)有消息，本以為審核沒(méi)有通過(guò)，卻沒(méi)有想到是被別人頂名使用了。也有貸款人在多年后想要貸款買(mǎi)房，但是經(jīng)過(guò)查征信發(fā)現(xiàn)名下早有貸款已經(jīng)逾期。

盡管貸款長(zhǎng)期逾期，貸款人的生活也因?yàn)榇耸率艿搅藝?yán)重影響，但劉某振等人并沒(méi)有因?yàn)榇耸率艿接绊憽Ｖ钡?018年8月，公安機(jī)關(guān)在調(diào)查劉某振尋釁滋事案期間發(fā)現(xiàn)了線索，此案才得以立案?jìng)刹?。同?月至12月，同案的趙某忠等人相繼到案，此時(shí)濱州市信用社已經(jīng)改制為濱州農(nóng)商銀行，當(dāng)時(shí)任主任的幾人均成為濱州農(nóng)商銀行濱城支行的職工。

到案后，劉某振開(kāi)始陸續(xù)歸還剩余款項(xiàng)，通過(guò)家人共計(jì)歸還184.9萬(wàn)元，呂某某代劉某振歸還50萬(wàn)元。截至法院判決時(shí)，除薛某和趙某某辦理的違法貸款外，其他款項(xiàng)均已經(jīng)還清。還清貸款的三人均得到了濱州市農(nóng)商銀行出具的諒解書(shū)，建議對(duì)三人減輕或免于刑事處罰。

2020年6月9日，濱州市經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)人民法院最終審理此案。法院認(rèn)為，劉某振與趙某忠的行為均已構(gòu)成騙取貸款罪，判處劉某振有期徒刑三年，并處罰金10萬(wàn)元;趙某忠有期徒刑2年，并處罰金5萬(wàn)元。薛某某等5人均構(gòu)成違法放貸罪，薛某被判處有期徒刑3年，緩刑5年，并處罰金4萬(wàn)元;趙某被判處拘役4個(gè)月，緩刑6個(gè)月，并處罰金4萬(wàn)元;濱州農(nóng)商銀行出具諒解書(shū)的三人被免予刑事處罰。(南墻)

關(guān)鍵詞： 濱州農(nóng)商銀行