近日，銀保監(jiān)會連發(fā)三則行政監(jiān)管措施決定書，劍指三家保險公司存在保險資金運(yùn)用比例不當(dāng)?shù)倪`法違規(guī)問題。三家存在問題的公司為中融人壽保險股份有限公司(以下簡稱“中融人壽”)、北大方正人壽保險有限公司(以下簡稱“北大方正人壽”)，以及珠江人壽保險股份有限公司(以下簡稱“珠江人壽”)。
銀保監(jiān)會指出，2019年二季度末，中融人壽其他金融資產(chǎn)占上季末總資產(chǎn)的25.03%;北大方正人壽其他金融資產(chǎn)占上季末總資產(chǎn)的27.22%;珠江人壽不動產(chǎn)類資產(chǎn)占上季末總資產(chǎn)的30.72%，三家公司均違反了《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)保險資金運(yùn)用比例監(jiān)管的通知》的有關(guān)規(guī)定。
《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)保險資金運(yùn)用比例監(jiān)管的通知》規(guī)定，為防范系統(tǒng)性風(fēng)險，針對保險公司配置大類資產(chǎn)制定保險資金運(yùn)用上限比例。投資其他金融資產(chǎn)的賬面余額，合計不高于本公司上季末總資產(chǎn)的25%。投資不動產(chǎn)類資產(chǎn)的賬面余額，合計不高于本公司上季末總資產(chǎn)的30%。
基于三家公司以上保險資金運(yùn)用比例不當(dāng)?shù)膯栴}，銀保監(jiān)會依據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百六十四條、《保險資金運(yùn)用管理辦法》第六十八條相關(guān)規(guī)定，決定對三家公司采取監(jiān)管措施。
具體來看，銀保監(jiān)會對中融人壽采取的監(jiān)管措施包括兩項，一是自接到行政監(jiān)管措施決定書之日起，中融人壽不得新增其他金融資產(chǎn)投資;二是要求中融人壽加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理，提高風(fēng)險管理能力，改善資產(chǎn)負(fù)債匹配狀況，及時進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警和制定應(yīng)對措施，防范資產(chǎn)負(fù)債錯配風(fēng)險。
對此，記者聯(lián)系到中融人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人，但對方僅表示險資運(yùn)用比例問題是由統(tǒng)計口徑差異導(dǎo)致，暫不接受更多采訪問題。
而北大方正人壽接到的監(jiān)管措施與中融人壽一致。北大方正人壽方對中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示，公司此次其他金融資產(chǎn)余額占比超比例，屬于政策理解和統(tǒng)計口徑上的差異。該行政監(jiān)管措施不會對北大方正人壽的業(yè)務(wù)和績效構(gòu)成影響，相關(guān)資產(chǎn)比例將于明年一季度重返比例范圍之內(nèi)。另外，北大方正人壽后續(xù)將進(jìn)一步加強(qiáng)對于政策和制度理解，嚴(yán)格按照資產(chǎn)負(fù)債管理的監(jiān)管規(guī)則，完善分類細(xì)則并且從嚴(yán)落實執(zhí)行《保險資產(chǎn)負(fù)債管理量化評估表》和《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)保險資金運(yùn)用比例監(jiān)管的通知》。
對于珠江人壽，銀保監(jiān)會決定采取三項監(jiān)管措施，一是自接到行政監(jiān)管措施決定書之日起，珠江人壽不得新增不動產(chǎn)相關(guān)投資;二是要求珠江人壽要積極調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，持續(xù)監(jiān)測權(quán)益類資產(chǎn)和其他金融產(chǎn)品的投資情況，防止超監(jiān)管比例;三是要求珠江人壽要加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理，提高風(fēng)險管理能力，改善資產(chǎn)負(fù)債匹配狀況，及時進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警和制定應(yīng)對措施，防范資產(chǎn)負(fù)債錯配風(fēng)險。
對此，珠江人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，公司不動產(chǎn)投資余額超比例主要是新舊統(tǒng)計口徑造成。珠江人壽2019年2季度末不動產(chǎn)余額按照舊口徑計算并沒有超過監(jiān)管比例，按照新口徑(包括應(yīng)計利息等)計算超監(jiān)管比例幅度很小，且超比例情況未對公司正常經(jīng)營造成影響。另外，自今年3季度起珠江人壽按新口徑計算的不動產(chǎn)資產(chǎn)比例已符合監(jiān)管要求。未來，珠江人壽將進(jìn)一步加強(qiáng)投資比例管理工作。
雖然三家被銀保監(jiān)會點(diǎn)名的險企均表示險資運(yùn)用比例不當(dāng)與統(tǒng)計口徑差異有關(guān)，但不難看出，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對險企險資方面的管控開始趨于嚴(yán)格。
近日，銀保監(jiān)會還向業(yè)內(nèi)保險機(jī)構(gòu)下發(fā)了《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于保險資金運(yùn)用領(lǐng)域存在問題的通報》，例舉保險公司及機(jī)構(gòu)在險資運(yùn)用方面存在的各類問題，以督促業(yè)內(nèi)自查自改。并且，銀保監(jiān)會表示，下一步將繼續(xù)保持對保險資金運(yùn)用從嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢，持續(xù)整治市場亂象，堅決打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)。
關(guān)鍵詞： 中融人壽
