長期以來,融資難問題一直是制約中小微企業市場發展的瓶頸,并且成為阻礙這些企業發展壯大的主要障礙之一。而相較于流動資金貸款、應收賬款融資等融資工具而言,票據準入門檻較低、融資手續便捷、法治基礎良好、基礎設施健全、更加安全高效,是企業的低成本的融資工具,在助力中小企業融資發展方面有著不可或缺的優勢。作為當前票據服務市場的頭部企業,深度數科集團深諳票據在企業,尤其是中小微企業發展中的重要地位,集團秉承“讓票據助力企業深發展”的使命,以“服務百萬級中小微企業”為愿景,構建票據服務體系。截至目前,集團累計服務全國超20.2萬家企業,聚合40多家金融機構服務能力,普惠金融服務規模超768億。

紓解中小企業困境的融資利器

中小企業是我國社會主義市場經濟的重要組成部分,是推動國民經濟發展和維護社會穩定必不可缺的重要力量,在調結構、保就業、惠民生、防風險、促增長等方面發揮著十分關鍵的作用。近年來,國際形勢復雜多變,國內經濟增速放緩、人力成本上升、訂單不足等問題使中小企業的生存和發展更加困難,資金短缺、融資困難成為其高質量發展的主要障礙,助力中小企業融資紓困,使中小企業保持持續、良性的資金流循環顯得尤為重要。

2024年上半年,商業匯票承兌發生額17.9萬億元,同比增長44.4%,票據市場兌發生額大幅增長,2024年半年末,商業匯票承兌余額17.8萬億元。數據表明,票據正在成為企業越來越趁手的工具。

票據融資向中小微企業傾斜,很重要的一點在于其突出的成本優勢。2023年,全市場用票企業家數約320萬戶,其中中小微企業用戶占比高達98.0%。從融資金額看,中小微企業作為申請人的貼現金額占比達到73.6%,且年內總體呈上升趨勢。從融資成本看,2023年全市場貼現加權平均利率為1.78%,低于同期LPR(1年期)均值177個基點,有效降低了實體企業融資成本。

深度數科集團作為當前票據市場的服務標桿,其產品進一步放大了企業通過票據獲取融資的成本優勢。票據信息是企業通過票據融資的平臺,票企寶作為深度企服平臺的核心產品之一,其票據信息墻已成為全網流量主入口之一。在國家政策的引導下,票企寶致力于解決企業在票據市場中的信息不對稱問題,提供全面的票據信息,幫助企業有效緩解融資困境。而銀企通作為深度企服平臺的另一大支柱,深化了“一鍵式”的票據發布服務,與多家銀行建立了緊密的合作關系,為銀企合作提供了有力保障。在國家政策的支持下,銀企通不斷優化銀企秒貼服務,形成了銀企有效對接、良性互動、共同發展的新格局。

供應鏈金融下的融資新局面

在供應鏈金融模式下,票據是以供應鏈中的核心企業為主體,由核心企業發行商票,直接對上下游企業提供融資支持的重要方式。并且由于上下游企業與核心企業之間長期建立的合作關系,核心企業對上下游企業的經營模式、財務狀況都十分了解,解決了信息不對稱的問題。

從供應鏈票據的應用場景出發,基于上海票據交易所供應鏈票據系統,深度數科集團搭建并運營了承貝供應鏈票據服務平臺,協同集團旗下的商票板供應鏈金融服務平臺,以核心企業為信用主體,有效緩解了供應鏈條上中小微企業融資難融資貴的問題,降低了全供應鏈融資成本。

在發展過程中,集團的承貝供應鏈票據服務平臺同樣也支持出票企業簽發由標準金額(0.01元)票據組成的票據包,收票企業可按實際需要將持有票據包按實際交易金額拆分支付,實現“想付多少、就付多少”的靈活性。同時平臺還支持背書轉讓5、6、7、8開頭的銀票、商票至新一代票據系統與其它供應鏈票據服務平臺,實現跨鏈支付,讓票據自由流通,這也是目前電子債權憑證等類票據產品在流轉過程中無法做到的。從核心企業的角度來講,之前開出的票據,開出后無法了解票的去向,只需進行到期兌付。但現在,當供應鏈票據開出去之后,企業可以了解到票據兌付之前所有背書流轉的途徑以及融資動態,不僅有效提高企業的資金使用效率,降低融資成本,同時也強化了企業自身的風險防控機制。

未來,隨著企業的票據知識和票據意識越來越強,商業信用融資得到充分利用,票據在市場上將發揮越來越重要的作用。深度數科集團不斷創新探索更多適合中小微企業的供應鏈模式,加大對重點行業和重點企業的支持力度,推動其技術創新和產業升級。深度數科集團也將以服務中小微企業為抓手,以專業的票據服務向中小微企業輸送活水,為實中小微企業發展注入能量。

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